近年来，中国人民银行持续强监管，银行卡收单市场呈现规范稳健发展势头，但是，仍有个别机构通过大商户模式或系统对接的方式违规从事收单业务，给守法商户和社会公众带来较大风险隐患甚至资金损失。

为防范不法机构采取隐蔽手段截留商户资金从事“二清”等行为，规范银行卡收单市场秩序，切实保护持卡人、商户和会员单位合法权益，最大程度地降低风险和减少损失，进一步落实相关整治工作的通知及协会自律管理要求，现对社会公众和从事银行卡收单业务的会员单位进行提示。

如不能确定合作机构是否为银行业金融机构或者持证机构，同时该机构如存在下述特征，则其是“二清”机构的风险较大：

1、结算资金异常。正常结算资金来源对方户名应为“某银行内部账户”或“某支付机构客户备付金账户”；若结算资金来源为个人或者非持证机构的账户，或者账户经常变换，则该机构为“二清”机构的嫌疑较大。

2、T+N（N>=2）日结算。“二清”机构为获得资金沉淀的收益，常存在T+N日结算的情况。B2C交易存在担保支付的情况除外。

3、费率低。“二清”机构在对外宣传时，以低费率甚至零费率吸引客户，如使用“免手续费”、“费率封顶”等广告用语。

4、协议签约异常。特约商户收单服务协议应和银行或持证机构直接签署，如在协议签订环节出现该机构声称无须或拒绝签订协议、协议签订对象为非银行或持证机构等异常情况，则该机构为“二清”机构的嫌疑较大。

5、刷卡测试异常。特约商户可在正式开通交易前，使用自有银行卡进行测试，并核验POS签购单或网上银行交易信息（如商户名称、收单机构名称）是否与实际情况一致，若交易信息与实际情况明显不一致，则该机构为“二清”机构的嫌疑较大。

6、高额返现。“二清”机构往往会宣传如果将资金存在机构处，每天可以获得高额“理财收益”等等。

若发现存在“二清”的不法机构，可向中国支付清算协会相关部门进行举报，让支付业的市场环境更加透明、更加正规。

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